【金融投資報】8家公司"買單" 百萬級罰金增多

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今年以來,信托公司違約和延期兌付事件屢屢發生,在為投資者敲響警鐘的同時,對于其業務合規及風險管理的關注度亦逐漸走高。據《金融投資報》記者不完全統計,上半年,銀保監局對信托機構下發罰單14張,涉及8家信托公司,合計罰沒金額已達1214.36萬元,遠超去年同期。而相較于往年,信托機構違規成本普遍走高,罰沒金額在200萬以上的達4家。

粵財信托被罰225萬金額最大

近年來,信托業監管逐漸趨嚴。據不完全統計,2016-2018年,銀保監系統對信托機構開出罰單分別為9張、22張、24張。從處罰金額來看,則分別為1930萬元、935萬元、1450萬元。

從目前披露的信息來看,今年上半年,銀保監系統已開出14張罰單,合計罰沒金額達1214.36萬元,接近去年全年罰沒金額。涉及浙金信托、中融信托、華寶信托、中泰信托、華信信托、北方信托、百瑞信托、粵財信托等8家信托公司。值得留意的是,信托機構違規成本也顯著增高。事實上,盡管2016年罰金總額驚人,但其中平安信托罰金即達1650萬元,占比較大。總體來看,信托行業“百萬級”大額罰單集中出現的情況并不多見。以2018年為例,21家受到處罰的信托機構中,除華潤信托罰沒金額高達610萬外,其余罰金均在80萬元以下,且14家在30萬元及以下。

但今年上半年,半數違規信托機構罰沒金額在200萬以上。如5月23日,黑龍江銀保監局一次性開出5張罰單,劍指中融信托開展房地產信托業務不審慎,信托項目盡職調查不到位,信托項目資金來源不合規,信保合作項目盡職調查不到位,投資者適當性審查不到位等“五宗罪”。根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條,黑龍江銀保監局對中融信托罰款合計210萬元。

被處罰金額最高的則為粵財信托,根據行政處罰公開信息表,其存在的違法違規行為包括證券投資類信托業務管理不到位、結構化證券投資信托產品杠桿比例違反監管要求、違規開展房地產信托業務、未對同業業務資金來源與運用加強期限錯配管理、違規開展銀信合作業務等,合計被罰款225萬元。

此外,因違規承諾某信托財產不受損失、違規發放某信托貸款被用于證券交易等違法違規行為,中泰信托、華寶信托分別被罰沒264.36萬元、210萬元。其余4家違規信托機構罰金也均在50萬元以上,多集中在80-90萬之間。

被罰機構多項業務將受限制

另一方面,從上半年信托機構的違規類型來看,信托業務成為違規的“重災區”,8家違規機構均有涉及。

相關違法違規行為包括,開展房地產信托業務不審慎,違規發放房地產自營貸款,信托項目盡職調查不到位,信托項目資金來源不合規,貸后管理不到位,導致貸款資金被挪用于入股金融機構,違規接受第三方金融機構信用擔保,管理信托財產不審慎,部分投資類銀信理財資金投資于非上市公司股權,結構化股票投資信托產品超監管規定的杠桿比例,違規開展銀信合作業務等。

除信托機構外,部分銀行機構也因信托業務違規被處罰。其中,堯都農商銀行處罰事由即包括“繞道信托發放超比例貸款”,而河南省農村信用社聯合社漯河市辦主任王飛對該聯合社組織社員機構違規購買信托產品行為負領導責任,被取消終身任職資格。

在分析人士看來,強監管外部環境下,信托公司頻繁觸雷,將對公司業務開展、企業評級、自身形象以及個人職業規劃帶來較大影響。“根據相關規定,在受托管理社保基金、保險資金、企業年金、擔任特定目的受托機構以及開辦受托境外理財業務時,對受到行政處罰的信托公司會有限制,未來在申辦新業務類型時也可能受到影響。”普益標準研究員吳紅麗認為。

吳紅麗看來,信托機構的重要任務,應該是識別風險、控制風險,而非一味尋找項目、投放資金,待到項目結束時頻頻暴雷。

具體來看,在信托計劃募、投、管、退過程中,信托公司需要重點關注信托資金投向、交易結構設計、合格投資者甄別、信息披露、信托計劃兌付這些監管嚴格的環節。“隨著資管新規的實施,剛性兌付已經成為行業監管的重中之重,信托公司要更加重視對信托計劃的合規審查及風險管理工作,將合規和風險意識貫徹信托計劃的募集、設立、管理等各個階段。”

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